Fórmula y método
La calculadora obtiene la cuota y el desembolso total de dos ofertas con el mismo importe y condiciones distintas. La comparación revela lo que la publicidad esconde: la cuota más baja casi siempre es la del préstamo más caro.
- Introduce el importe que vas a financiar, común a las dos ofertas.
- Introduce el interés y el plazo de la primera.
- Introduce el interés y el plazo de la segunda.
- Compara el total pagado, no solo la cuota mensual.
Ejemplos resueltos
Cuota baja, préstamo caro
- Préstamo A: 20.000 € al 6 % en 60 meses. Cuota de 386,66 €.
- Préstamo B: 20.000 € al 7,5 % en 84 meses. Cuota de 306,19 €.
- Totales: 23.199,60 € frente a 25.719,96 €.
B tiene 80 € menos de cuota y 2.520 € más de coste. El plazo largo alivia el mes y encarece el préstamo.
Cuando el plazo es el mismo
- Dos ofertas a 60 meses, una al 6 % y otra al 7,5 %.
- Cuotas: 386,66 € y 400,76 €.
A igualdad de plazo, gana siempre el tipo más bajo. La comparación solo se complica cuando cambian las dos variables a la vez.
Coste total de 20.000 € según tipo y plazo
| Plazo | 5 % | 6 % | 7,5 % |
|---|---|---|---|
| 36 meses | 21.579 € | 21.905 € | 22.398 € |
| 48 meses | 22.103 € | 22.535 € | 23.190 € |
| 60 meses | 22.646 € | 23.200 € | 24.041 € |
| 84 meses | 23.780 € | 24.573 € | 25.720 € |
Cuándo usar esta calculadora
- Elegir entre dos ofertas de financiación de un coche o una reforma.
- Ver cuánto cuesta realmente alargar el plazo para bajar la cuota.
- Justificar una negociación de tipo con datos.
- Decidir si compensa una subrogación.
Errores frecuentes
- Comparar solo por cuota, que es exactamente lo que hace atractiva la oferta más cara.
- No incluir comisiones de apertura ni seguros vinculados: para eso hay que mirar la TAE.
- Comparar importes distintos, lo que invalida la comparación.
- Olvidar la comisión de amortización anticipada si piensas cancelar antes.
Ten en cuenta
El resultado depende de la calidad de los datos introducidos y del redondeo mostrado. Comprueba los supuestos antes de tomar una decisión importante.
Fuentes y revisión
Metodología matemática documentada · CalculadoraDeWeb
Revisión editorial y matemática: CalculadoraDeWeb.
Última revisión:
Preguntas frecuentes
¿Qué préstamo es mejor, el de cuota más baja?
Casi nunca. La cuota baja suele venir de un plazo largo, y el plazo largo es lo que más encarece el coste total.
¿Y si tengo poco margen mensual?
Entonces la cuota manda, pero conviene saber cuánto cuesta esa tranquilidad: la calculadora lo pone en euros.
¿Basta con comparar el TIN?
No. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener costes muy distintos según comisiones y vinculaciones. La TAE es la cifra comparable.